- Oubliez l'IBAN : il faut un numéro de compte, et un code SWIFT pour un virement venu de l'étranger.
- Le numéro de routage ABA (9 chiffres) sert d'abord aux paiements à l'intérieur des États-Unis ; certains services le réclament quand ils versent localement.
- Les frais fixes dominent sur les petits montants et la marge sur le taux sur les gros.
- Décalage de 6 à 9 heures avec l'Europe et jours fériés fédéraux américains : prévoyez un jour ouvré de marge.
Ce qu'il faut demander au bénéficiaire avant d'envoyer de l'argent aux États-Unis
Un virement vers un compte américain ne s'écrit pas comme un virement européen. Le bénéficiaire doit transmettre au préalable les informations ci-dessous, copiées depuis son application bancaire ou un relevé plutôt que recopiées de mémoire.
| Donnée | À quoi elle sert | Où la trouver |
|---|---|---|
| Nom complet du titulaire | Doit coïncider avec le compte | Relevé, application bancaire |
| Numéro de compte | Identifie le compte à créditer | Relevé, application bancaire |
| Numéro de routage ABA (9 chiffres) | Identifie la banque pour les virements entre comptes américains | Chèque, relevé, application |
| Code SWIFT (BIC) de la banque | Achemine un virement venu de l'étranger | Site de la banque, agence |
| Adresse du bénéficiaire et de sa banque | Demandée par certains services et banques | Relevé, site de la banque |
| Type de compte (courant ou épargne) | Exigé par certains services pour un versement local | Application bancaire |
ABA et SWIFT : à quoi sert chacun
Le numéro ABA désigne une banque américaine pour les paiements internes, comme les virements entre comptes situés aux États-Unis. Un virement international venu de France passe en revanche par le réseau SWIFT et son code BIC. Certains services en ligne versent localement et demandent donc l'ABA.
Le piège du numéro de routage
Une banque américaine peut avoir plusieurs numéros de routage, par exemple un pour les paiements locaux et un autre pour les virements reçus de l'étranger. Demandez au bénéficiaire celui prévu pour les virements entrants : un numéro inadapté retarde ou fait rejeter l'opération.
Trois voies pour envoyer de l'argent aux États-Unis
Trois circuits sont possibles, avec chacun son prix, son délai et sa façon de livrer l'argent. Le choix dépend du montant, de l'urgence et de ce que le bénéficiaire peut recevoir : un compte, ou des espèces.
| Voie | Comment l'argent circule | Ce que reçoit le bénéficiaire | Délai habituel |
|---|---|---|---|
| Virement SWIFT d'une banque | Ordre en dollars ou en euros, via des banques correspondantes | Crédit sur son compte, frais de réception possibles | De un à quelques jours ouvrés |
| Service en ligne | Paiement en euros, versement en dollars sur un compte américain | Crédit sur son compte, sans passer par SWIFT | De quelques heures à quelques jours |
| Envoi en espèces | Dépôt en France, retrait dans un point de paiement | Dollars en espèces, sur présentation d'une pièce d'identité | Parfois quelques minutes |
Virement en dollars ou en euros ?
On peut donner l'ordre en euros, la banque américaine convertissant alors à son propre taux, ou en dollars, la banque française faisant la conversion. Les deux prélèvent une marge. Demandez à chacune le taux qu'elle appliquera et comparez avec l'euro dollar de référence.
Le réseau ACH, côté américain
Beaucoup de services en ligne versent par le réseau ACH, le système de paiements groupés entre comptes américains. Il demande l'ABA et le numéro de compte, et crédite en général en un à trois jours ouvrés : c'est lui qui explique pourquoi un service sans SWIFT réclame l'ABA.
Envoyer de l'argent aux États-Unis : le coût sur 200, 1 000 et 5 000 euros
Voici un calcul qui repose sur des hypothèses. Taux de référence supposé : 1,10 dollar pour 1 euro, qui n'est pas un cours du jour. Service en ligne supposé : 3 euros de frais déduits avant conversion, 0,8 % de marge. Virement bancaire supposé : 25 euros de frais, 2 % de marge.
| Montant envoyé | Au taux de référence supposé | Service en ligne supposé | Virement bancaire supposé |
|---|---|---|---|
| 200 euros | 220,00 dollars | 214,97 dollars | 188,65 dollars |
| 1 000 euros | 1 100,00 dollars | 1 087,93 dollars | 1 051,05 dollars |
| 5 000 euros | 5 500,00 dollars | 5 452,73 dollars | 5 363,05 dollars |
| Montant envoyé | Service en ligne supposé | Virement bancaire supposé |
|---|---|---|
| 200 euros | 4,58 euros (2,3 %) | 28,50 euros (14,3 %) |
| 1 000 euros | 10,98 euros (1,1 %) | 44,50 euros (4,5 %) |
| 5 000 euros | 42,98 euros (0,9 %) | 124,50 euros (2,5 %) |
Comment lire ces deux tableaux
L'écart avec la référence est la somme des frais et de la marge, converti en euros. Ces valeurs illustrent un mécanisme : une banque peut afficher des frais bien plus bas, un service une marge plus haute. Refaites le calcul avec le devis réel, au moment de l'envoi.
Le montant qui arrive vraiment
Une banque américaine peut facturer la réception d'un virement international, de l'ordre de quelques dollars à quelques dizaines de dollars selon l'établissement. Demandez au bénéficiaire s'il y a des frais entrants, et choisissez l'option « OUR » de votre côté si la somme exacte doit arriver.
Délais, décalage horaire et jours fériés américains
- Décalage : en général 6 heures avec la côte est (New York) et 9 heures avec la côte ouest (Los Angeles), avec de brefs écarts quand les passages à l'heure d'été ne coïncident pas.
- Heure limite : un ordre passé après celle de la banque française est traité le jour ouvré suivant.
- Jours fériés fédéraux : le 4 juillet, Thanksgiving et d'autres jours, les banques américaines ne traitent pas les virements.
- Week-end : un virement passé le vendredi après-midi est en général crédité le lundi ou le mardi.
Pour un loyer ou une échéance, envoyez l'argent au moins deux jours ouvrés avant la date, et gardez la référence de l'opération pour la montrer au bénéficiaire si le crédit tarde.
Pièces demandées et arnaques en lien avec les États-Unis
Comme ailleurs, un envoi suppose une pièce d'identité, et la banque ou le service peut réclamer l'origine des fonds pour une somme importante. Le bénéficiaire américain peut, de son côté, avoir à justifier ce qu'il reçoit : prévenez-le.
Les histoires qui reviennent
- Le faux militaire américain : une relation nouée en ligne, un soldat « en mission » qui réclame de l'argent pour un billet, une permission ou des frais.
- Le faux héritage : un cabinet américain annonce une succession et exige des frais ou des taxes avant de verser.
- Le faux proche en difficulté : un message d'un parent installé aux États-Unis, accident ou arrestation, à payer d'urgence.
Réflexe commun : ne rien envoyer à quelqu'un que l'on n'a pas rencontré, vérifier par un autre canal, et refuser les paiements en cartes cadeaux. Le détail des scénarios figure dans le guide du transfert d'argent.
Situations courantes pour envoyer de l'argent aux États-Unis
| Situation | Point de vigilance |
|---|---|
| Frais de scolarité | Payer par le portail officiel de l'établissement, jamais via un lien reçu par message |
| Aide à un proche installé là-bas | Virement vers son compte avec ses coordonnées exactes, nom, compte, ABA ou SWIFT |
| Loyer ou achat à un particulier | Demander les coordonnées par écrit et les confirmer par un autre canal avant de virer |
| Compte américain à son propre nom | Un compte détenu à l'étranger se signale en principe avec la déclaration de revenus |
Pour d'autres destinations, le guide général pour envoyer de l'argent à l'étranger et celui du virement international complètent cette page.
Questions fréquentes
Quel est le moyen le moins cher d'envoyer de l'argent aux États-Unis ?
Tout dépend du montant. Pour 200 euros, les frais fixes pèsent le plus ; pour 5 000 euros, c'est la marge sur le taux. Comparez le nombre de dollars réellement reçus par le bénéficiaire, pas la ligne de frais.
Faut-il un numéro ABA pour un virement vers un compte américain ?
Pas pour un virement SWIFT ordinaire, qui utilise le code BIC de la banque. Le numéro ABA est demandé par les services qui versent localement sur un compte américain, ou par certaines banques en complément.
Combien de temps un envoi vers les États-Unis met-il à arriver ?
En général de un à quelques jours ouvrés par SWIFT, parfois quelques heures avec un service en ligne. Le décalage horaire, l'heure limite de l'ordre et les jours fériés américains comptent.
Peut-on faire un envoi en espèces vers les États-Unis ?
Oui, via un réseau d'envoi comme Western Union, MoneyGram ou Ria : dépôt en France, retrait en point de paiement avec un code et une pièce d'identité. Les frais et la marge sont à comparer au virement.
Existe-t-il un montant limite pour un envoi vers les États-Unis ?
Chaque banque ou service fixe ses plafonds. Pour une somme importante, des justificatifs d'origine des fonds sont courants, et les espèces portées sur soi à partir de 10 000 euros se déclarent à la douane.
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